Tipos de préstamos: ¿cuál elegir?

La concesión de préstamos en España está viviendo una notable evolución en los últimos años. Según datos del Banco de España, estos acuerdos se situaron en niveles récord durante el año 2022, superando incluso las cifras previas a la pandemia. Sin embargo, los últimos meses correspondientes a 2023 muestran, según la misma institución, una contracción de la oferta y de la demanda de préstamos bancarios. Algunos de los motivos que explican esta caída son el aumento de la inflación y los tipos de interés.

A pesar de este contexto económico, aún es posible encontrar en el mercado soluciones adecuadas a la hora de pedir un préstamo personal online. Pero para dar con él hay que dedicar tiempo a la investigación y comparación de préstamos. Una dedicación que va a permitir a cualquier interesado conocer las diferencias que existen entre los diferentes tipos de préstamos y, de este modo, acceder al que mejor se adecúe a sus necesidades.

Cada préstamo, como es lógico, tiene sus propias condiciones y requisitos, por lo que conocerlos ayuda a seleccionar la opción más adecuada teniendo en cuenta la situación económica y las metas personales o empresariales.

La importancia de conocer los diferentes préstamos y sus características

El objetivo de comprender las diferentes opciones de préstamos es tomar decisiones financieras más informadas y adaptadas a las necesidades individuales. Con tantas opciones disponibles en la actualidad, elegir el más adecuado puede resultar confuso para muchas personas.

Antes de nada hay que señalar que, a grandes rasgos, los préstamos personales suelen responder a dos objetivos: financiar la adquisición de bienes costosos (vivienda) o cubrir necesidades de liquidez inmediatas para afrontar pagos imprevistos. En función de cada situación será mejor optar por una u otra opción.

En el primer caso, la opción recomendable son los préstamos hipotecarios, con plazos de pago prolongados. En el caso de que se requiera dinero rápido para pagar una factura imprevista, atender una emergencia médica o consolidar varias deudas, los préstamos personales son más recomendables por su agilidad.

Entrando al detalle, los principales tipos de préstamos que existen son:

• Préstamos personales: Son préstamos de libre disposición que pueden usarse para cualquier finalidad.
• Préstamos hipotecarios: Están destinados a la financiación de la compra de una vivienda.
• Préstamos al consumo: Se utilizan para financiar la compra de bienes o servicios de consumo, como muebles, electrodomésticos o viajes.
• Préstamos para empresas: Financian la actividad de empresas y autónomos.

  La elección del préstamo, como hemos visto, dependerá de diversos factores, como la finalidad del préstamo, la cantidad que se necesita, el plazo de devolución y las condiciones que ofrece cada entidad financiera.

Características y necesidades de los préstamos básicos

Los préstamos, en definitiva, lo que hacen es poner a disposición del solicitante un capital acordado que luego deberá devolver en cuotas mensuales durante un período previamente acordado. Casi todos los bancos los ofrecen y es posible tramitarlos 100% online, lo que agiliza su aprobación.

Con esta premisa básica, ¿qué aspectos es necesario evaluar antes de decantarse por uno u otro crédito? Más allá de la cantidad o el plazo de financiación, conviene prestar mucha atención al Tipo de Interés Nominal (TIN), a las comisiones y las modalidades de pago. Para solicitar un préstamo, es necesario presentar una serie de documentación, como la nómina, la declaración de la renta o el último recibo de autónomos.

¿Qué préstamos interesan más a las personas según diferentes circunstancias?

Cada caso es particular. La situación personal, la edad, las necesidades y la capacidad económica de cada persona son las que van a marcar el tipo de préstamos más adecuado. A pesar de esta personalización del crédito, existen algunas consideraciones comunes, por lo que en algunos casos concretos es preferible optar por unos antes que por otros.

Por ejemplo, los jóvenes que necesitan financiar sus estudios pueden optar por un préstamo para estudios, mientras que las familias que necesitan comprar una vivienda pueden solicitar un préstamo hipotecario. Los emprendedores, por su lado, pueden optar por un préstamo dirigido a empresas.

Cada tipo de préstamo tiene sus propias ventajas e inconvenientes. Los préstamos personales suelen tener un tipo de interés más alto que los hipotecarios, pero no requieren de una vivienda como garantía. Además, la gestión de los mismos es mucho más rápida. La hipoteca, por su parte, tiene un tipo de interés menor que los préstamos personales o al consumo, si bien es cierto que la duración es mucho más larga, situándose de media por encima de los 20 años en España.

Las cuentas sin comisiones, otra opción de valor

Además de los préstamos, una cuenta sin comisiones es otra de las opciones financieras que pueden resultar beneficiosas a la hora de gestionar nuestra economía. Por un lado, ofrecen una serie de ventajas, como la ausencia de comisiones por mantenimiento o transacciones, lo que permite ahorrar dinero a largo plazo. Además, suelen incluir otros beneficios, como tarjetas de débito gratuitas, acceso a cajeros automáticos sin coste adicional y servicios bancarios en línea o móviles.

Y es que, en un contexto de inflación y de intereses altos, elegir el préstamo adecuado y una cuenta sin comisiones puede ayudarte a ahorrar dinero y mejorar la salud financiera. De ahí la importancia de conocer las diferentes opciones, sus características y requisitos de acceso. Esto nos facilitará tomar decisiones inteligentes que no pongan en riesgo la economía familiar. Y es que una buena información es básica para garantizar la viabilidad de las finanzas personales.